上一篇文章中,我提到自己通过托尼 · 罗宾斯在他书中举过的一个实例确定了,达成财务自由这件事虽然很难,但并非是一件不可达成的事。另外,能达成财务自由的那个数字,可能比我们拍脑袋想的要少很多很多。

那么,如果我们真的想以财务自由为目标,这个数字具体应该是多少呢?托尼 · 罗宾斯继续给出了我们答案。

托尼 · 罗宾斯将达成财务自由分成了五个阶段,并且是逐级进阶的。他强调我们并不需要完全全部这五个阶段,我们可以根据自己的实际情况从其中挑选三个,并将其设定为三个目标:短期目标、中期目标、长期目标。

第一阶段:财务安全

作者问了我们一个问题:“假设你生活中的如下五样开支已经全部被付清,你的余生再也不能靠工作赚钱去支付这些开支,你会觉得怎么样呢?”

  1. 你房子的抵押贷款还清了,这辈子再也不用靠工作赚钱来还房贷或房租了。
  2. 你未来的公用事业费全部付清了,你再也不用靠工作赚钱来交水费、电费和电话费网费了。
  3. 你家里人未来所需的全部食物费用都付清了。
  4. 你未来的基本交通费用全部付清了。
  5. 你未来的基本保险费全部付清了。

可以想像,如果所有这些基本开支的费用都有保障,那我们的生活将会感觉到非常安心。更好的事情是,达成「财务安全」所需要的本金可能比你想像的要小很多。

现在我们要做的事就是统计这五个开支项目每个月所要花的钱。如果你以前有记账的习惯,那么这件事对你来说就易如反掌。如果没有的话,也不妨事,我们现在的消费基本都是通过电子支付,找找你的微信、支付宝或者银行卡账单,花点功夫肯定也是能统计出来的。

这里我以国家统计局发布的2022年居民收入和消费支出情况给出的数据来进行计算。

当然,里面给出的数据都是从全国人均中统计出来的。只要你能上网,并且从网上看到这篇文章,大概率你的收入跟支出都会远高于这些平均水平。所以这边只是为了体现计算过程,请不要去纠结里面的数字。

  1. 房租或房贷:每年 7644 元
  2. 食物、日用品、公用服务费:每年 10758 元
  3. 交通通信费:每年 3909 元
  4. 其它用品及服务:每年 814 元
  5. 总计:23,125 元

也就是说,如果你是一个「平均的人」那么你每年的财务安全费用就是 23125 元。假设你通过学习投资后,可以达到每年 8% 的收益率,那么你需要达到「财务安全」的本金就是 29 万元。

如果我们算出来的数字远高于平均,那么也可以反应出你的生活水平也远高于平均,或许我们应该感觉到庆幸,虽然我们都是普通人,但是普通人已经很好了,毕竟还有很多底于平均水平的人是在被我们平均的。不管如何,你可以通过这个方法计算出自己所需的「财务安全」本金。

第二阶段:财务活力

「财务活力」就是指在满足「财务安全」的基础上,我们还会有些多余的钱,可以花到让我们享受生活的东西上,而不用依靠工作来赚到这些钱。

你平常享受生活做的事有哪些呢?可能是买衣服,购买各大视频平台的 VIP 会员,再者就是三不五时地约朋友出去搓一顿。有闲暇了,是不是会办张健身卡去健身,或者去美甲店做个美甲。不管你享受生活的方式有哪些,要是这些费用的一半已经有保证了,而且你根本不用再为此去工作赚钱,这样的感觉又如何呢?而这正是达到「财务活动」这个阶段时会发生的事。

还是以2022年居民收入和消费支出情况来举例,可以列出如下的项目:

  1. 衣服:每年 1735 元
  2. 教育文化娱乐:每年 3050 元
  3. 医疗保健:每年 2481 元
  4. 总计:7266 元
  5. 加上财务安全的费用:每年 30391 元

还是以每年 8% 的收益率来计算,达到「财务活力」需要的本金是 38 万元。同样地,你可以列出你平常享受生活的项目费用的一半,并进行加总,来计算出自己所需的「财务活力」本金。

第三阶段:财务独立

当你达到「财务独立」时,你不必工作也会有收入,而且这些收入足以维持你现在的生活方式。对于大多数人而言,他们花的钱跟他们挣的钱一样多,这也就是意味着,如果你达到「财务独立」那么你的被动收入就会与你现在上班的工资持平。

想像这么一种场景,你再也不用上班赚钱,但是每个月却都能领到跟你现在一样的工资,那会是多妙的一件事。达到「财务独立」意味着你再也不用为钱工作了,因为钱会为你工作。

假设你当前每月的花费(或工资)是 10000 元,那么就是每年 12 万元。按照 8% 的收益率计划,达到「财务独立 」需要的本金是 150 万元。

这个数字怎么样?是不是比之前提过的 2000 万元,5000 万元少很多。当然不是说达到「财务独立」之后就高枕无忧了,但是想想看,如果我们不用工作,每年还能有超过 10 万以上的收入,这会是种什么感觉。

现在计算出你所需的「财务独立」数字吧!

第四阶段:财务自由

「财务自由」意味着你现在拥有的东西能继续拥有,甚至你还可以再追求更高的生活享受,同样地,你不需要去工作赚钱来得到这些东西。

要计算「财务自由」的数字,需要我们自己想想看,在现在的生活之上还有什么更高的享受是自己所追求的。比如自由自在的旅行,买一套度假别墅,或者买一辆豪华的汽车。不管它们是什么,都写下来,然后把所有这些项目的花费加在一起,再加入你实现财务独立所需求的财富。这就是实现财务自由的价码。

第五阶段:绝对财务自由

达到「绝对财务自由」,意味着可以完全不考虑钱,去实际你最大的梦想。也许是跟上一篇文章中的那个小伙子一样,想要拥有私人的湾流飞机,亦或者是想拥有自己的一座度假小岛。

说实话,这一阶段的梦想有点超出我的想像,当作者说写下你的终级梦想清单里,我一个也想不出来。以我目前的想像力极限,也只能到达「财务自由」阶段而已。


行动起来,算出你的数字,得出你的目标,这是达到财务自由的第一步,如果连目标都没有,那么梦想的小船永远都不可能到达彼岸。

就目前而言,我会把「财务独立」当作我的目标,如果可以让被动收入覆盖当前的生活水平,那么被释放出来的时间和精力,也许可以让自己有更多的动力去追求「财务自由」。